前言
CRS执行在即，对于已投保海外保险，
或者准备投保海外保险的朋友，
到底有哪些影响？下面睿安信海外保险给大家介绍一下。
CRS下更需配置海外保险，基于三点理由：具应对遗产税特质，境内外税法都有免除、长期增值可递延征税。
高净值资产透明
政府在为遗产税做准备
1CRS是一盘大棋，所有资产透明，信息被集中，是遗产税到来的信号。
2无论有没有境外资产布局，CRS都与你有关。高净值要考虑未来财富管传承，规避一定到来的遗产税。
3退一步想，境内资产透明随时可被获取，海外资产还需CRS交换，谁的安全感更高一目了然。
而保险有重大节税功能，但高净值人群同时还拥有房产、股权、现金等多种应税资产。资产透明化之后，应税资产无论赠与、身故传承，都有遗产（赠与）税。遗产税超高的日本，还通过禁止居民购买海外保险，阻挡避税努力.
参考国际惯例，遗产税超起征点后，高达40%以上，是调节贫富、促进税和谐的好手段。
保险是极少数资产类型
境内外税法都有免税规定
1CRS--共同申报准则，它不会产生新的税种，也不会增加投资者的税收，它只是会将信息互换，让该征税的“税”更加的明确。
2越来越多的主流国家都加入了CRS。
3综合了各国税法，在CRS背景下，境内外都属于免税或低税类别的国家适合居民配置海外资产（例如香港）。
海外保单长期稳健增长
不领取则不产生收入，递延纳税
1资产本身不产生税收，资产增值如没有变现、提取、易主，也不产生税收。这是国内外税法通用准则。
2居民海外资产应选择长期增值并可以递延交税的类别。海外保险依旧首选。投资者持合法海外资产却焦虑CRS，是业界少数的刻意制度
以下是最复杂美国税务规划中，对保险的通识，适用香港。
高净值家庭已财务领先，那更不能思维落后，只看投资的眼光是有问题的。如不考虑传承税务问题，将造成巨大损失。
人寿保险是高杠杆，赔付数倍保费投入的资产，可以抵扣其他资产传承遗产税，筹划一笔不冻结的税源。
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