保险对于每个人和家庭来说很重要，能抵御发生的事故所造成的财产损失，起到转移风险的作用。而海外保险在此基础上更具有全球化的理赔与服务，近些年来备受高端家庭的欢迎。

那么，海外保险的魅力何在？国内保险与海外保险的区别究竟在哪里？为什么现今高净值人群和中产阶级如此热衷于投资海外保险？下面睿安信海外保险就为您解答一下。

国内保险 VS 海外保险

国内保险究竟在那些方便与海外保险有区别？（以下内容是指通常情况下的保单范围，有些保险公司的产品可能会有差异！）

1、保险出险范围

国内保险：多数仅针对中国境内的保障，但具体会根据保险签署所在地的相关签订政策而定。

海外保险：虽然海外（香港）签署，但可享有全球范围的保障，只要是欧美、亚洲等国家的正规医院即可享受赔付。

2、保额范围

国内保险：中国保监会规定未成年人的单笔寿险保额不可超过10-30万人民币，成年人的单笔保额为100万人民币以下居多，所以很多家庭为子女购买多家公司的保险来增加保额。

海外保险：未成年人的单笔寿险保额可达30万美元左右；成年人如果不体检，单笔寿险保额上限在75万美元左右，如体检可达100万美元以上；高资产个人和家庭的保额可达千万美元，如果父母有很高的保额，孩子可以相应提高保额。

3、重大疾病保障范围

国内保险：目前，国内重大疾病保险最多具备65+种重大疾病的保障赔付，相对来说需缴纳的保费更高。

海外保险：海外的重大疾病保险具备100+种加额外疾病的保障赔付，同年龄购买者相对于国内的保费性价比更高。

（PS：虽然海外保险的疾病种类更多，但是有些疾病并不是常见病。）

4、保险免责条款说明

国内保险：国内各家保险机构均对寿险做出八条或以上声明，作为保险公司发生个例的免除责任。

海外保险：几家知名保险公司的免责条款仅对于被保险人具有犯罪行为或故意行为（包括一年内自杀）。

5、保单预期收益

国内保险：内地自1999年以来国家对传统寿险设定了2.5%的预定利率上限，所以一般国内寿险的预期收益率在3%-5%之间。

海外保险：海外保险没有预定利率的上限，一般寿险的预期收益可以达到6-7%。

6、购买和理赔差异

国内保险：国内保险在投保时条件较为宽泛，鲜有苛刻的要求，但在理赔时会提出很多保险公司针对疾病定义等条款可以导致拒赔付等事项（比如在特定级别的医院检查、用药是否是国产等等）。

海外保险：海外保险在购买时非常严格，需要诚实告知曾发生的疾病等，一旦通过核保，理赔时非常简便，无隐性条款。

7、大额保单

国内保险：由于国内保监会对于保险保障额度的限制和规定，致使国内很少出现大额保单的情况，就算出现也非一款产品，而是多款产品捆绑式销售。国内高额保单对体检、资产来源调查要求非常高。

海外保险：虽然国外大额保单近年来也在严格控制（上亿资金的大额保单），但保额在1000万美金的大额保单还是可以操作的，并且操作大额保单不需要像国内一样每年支付昂贵的保费。（所以经常会听说有运动员或者明星为自己的腿或者嗓子投保巨额保险）

海外保险，问题速答

关于一些常见的问题，我们总结了一些比较有用的问答，可以让投资者快速消除对海外保险的一些疑问。

8、为什么投保海外保险要如实告知？特别是吸烟情况？

答：保险的基础是“最高诚信”，因此如实告知自己的生活习惯（如吸烟，喝酒等）和身体状况（是否患过重大疾病等）非常重要，因为这些都是保险公司是否批准保单申请的关键因素。如果不如实相告有吸烟习惯，万一以后患上肺癌，保险公司查出会以骗保为理由拒赔保险款。投保海外保险时，一定要如实告知吸烟情况，因为非吸烟和吸烟的费率不同。

9、为什么邮寄过来的海外保单，没有公章或者负责人签字/印章？

答：海外与内地不同，在海外不需要用公司所谓的公章来确认保单的有效性，这也是西方国家通行的做法。验证海外保单的真假，其实很简单，客户可以致电当地保险公司的客服，跟客服核对个人资料和保单号码，就能确定真假；还有一种方法就是，登录当地保险公司分配给客户的网上账户。（在保单合同的封面上，一般会有保险公司运营部总经理的签名哟！）

10、海外保险续期保费缴费的宽限期是多久？

答：公司会在保单缴费日前一个月通知客人，缴费日后还有30天宽限期，所以前前后后有近二个月长的保费缴费期。

结语

当前海外保险比内地保险更有优势、更加全面，其细节条款也更加细节，所以需要有专业的人士认真分析才能找到最合适自己的保险品种。海外保险作为资产配置的重要选项之一，用资产的一部分配置保险是必要的。