海外保险有一个巨大优势，就是在保费上相对便宜。产品的交易结构设计和汇率，其实已经天然将海外保险的优势发挥出来。投保海外保险，相较于投保内地产品，在同等保障范围之内，相同年龄的被保人，海外保险费用相对要便宜30%-40%，这是一个显著的差距，也是中产阶级考虑加配海外保险的主要原因之一。
海外保险基础功能：构建家庭安全网
理财的目标是满足日常生活需要、规避风险、保证财富保值、实现财富增值，其最终的目标是积累财富，保证提升生活水准和质量。不难发现理财所涉及的每一个环节都需要保险做支撑。
保险将某一单位或个人因偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失，以收取保费的方式平均分摊给所有被保险人，实现分散风险的职能。
所以，家庭投资理财的第一步就是安全网的构建，也就是保险的购买。它像地基一样，如果你不提前打，不挖得足够深，你未来的所有投资都会完全暴露在不可预估的风险中。而重疾寿险、年金储蓄分别在家庭安全网里扮演着至关重要的地基角色，海外保险产品对这些有比较充分的考虑和相对可靠的保障，是中产阶级的必修课。
海外保险特殊功能：资产保全与隔离
企业资金和个人的资产是需要及时隔离的，婚姻关系中涉及的财产也可以通过金融手段做好安排，避免不必要的纷争。面对巨额财富，保险可以起到资产隔离、资产保护以及现金定向转移的资产控制功能。对于高净值人士来说，保险更是解决现金流向问题的最佳工具之一。纵览海内外，有众多可借鉴的案例。前安然总裁肯尼斯就是在事业发展期，在财富规划中配置合适的保险工具，成功规划了高生活品质的人生晚年。
特别是很多家庭的资产不仅是在国内。如果在国外也有不动产或金融资产，如何因应地区法律差异做好资产隔离，这是技术含量很高的规划操作，需要懂法律、懂投资、懂保险的专业理财规划师，才能给出综合建议、执行与及时调整。海外保险往往能够更好地满足这个维度的需求。
海外保险升级功能：按需传承财富
哪种金融工具既可起到信托中完全按照主观意愿定向传承，又能享有控制权的作用？其实保险就可以做到。保单的投保人拥有这份保单的缴费义务，同时也拥有这份保单的绝对控制权。被保险人作为保障标的可以是自己，年金类产品可视情况为子女或配偶；受益人一般为希望定向传承的对象，可有多个，只需在保单中明确受益比例。
海外保险可以给予一定的工具支持，通过理财规划师的经验与对法律的运用，可以盘点财富总和、指定传承的对象及继承方式，甚至可以设定领取条件。如果能将海外保险搭配家族信托，就是更完善更具体可操作的财富传承方案。
